L’8 maggio prossimo, a Parma, c’è un bel convegno che confronta i punti di vista dei clienti e delle banche sulla crisi che entrambi stanno attraversando.

Nel contesto di una continua crescita delle commissioni bancarie e di una continua decrescita (infelice) dei crediti.

“[...] Il sistema bancario italiano presenta diverse arretratezze, in relazione alle evidenze europee. Oggi l’Italia ha il 76% di conti correnti per abitante in meno della media europea; il 103% in meno delle carte di credito per abitante; lo stock di capitale investito nei fondi pensione in rapporto al PIL è del 2,4%, rispetto al 26,5% della media europea. Ci potrebbe sentire sollevati, ma in verità l’Italia è ancora caratterizzata da una forte esclusione finanziaria: circa il 15% della popolazione adulta non ha accesso a servizi finanziari di base. Ciononostante le banche continuano ad aumentare il costo dei servizi base. A fine 2012, il costo medio di accesso ad servizi finanziari è cresciuto fino a 217,20 euro annui contro i 159,29 euro di fine 2010, ossia un +36% (cioè 6 volte il tasso di inflazione!)[1]. Sono aumentati i costi per le commissioni allo sportello, in particolare i bonifici e il pagamento delle bollette, e questo perché le banche spingono per spostare l’operatività dalla filiale su internet, nel tentativo di abbassare il costo della loro rete distributiva tradizionale (il cui numero di sportelli per abitante e doppio rispetto alla (more…)

Una delle più rilevanti novità introdotte dalla riforma della disciplina delle società cooperative del 2003, contenuta nel Decreto Legislativo n° 6 di quell’anno entrato in vigore il 1° Gennaio 2004, riguarda la possibilità per queste società di emettere strumenti finanziari o titoli di debito.

Le società cooperative ed i loro consorzi hanno la possibilità di farsi finanziare dai loro soci cooperatori persone fisiche, residenti nel territorio dello Stato ed iscritti nel libro soci da almeno tre mesi, attraverso i “prestiti sociali”, di cui all’art. 12 della Legge n. 127 del 1971 ed all’art. 13 del DPR n. 601 del 1973 modificato dall’art. 10 della Legge n. 59 del 1992.

Questi possono avere un importo massimo, per ciascun socio sottoscrittore, di 72.180 Euro per le cooperative agricole, per quelle di produzione e lavoro e per quelle edilizie di abitazione e di 36.090 Euro per tutte le altre cooperative (importo aggiornato ogni tre anni con Decreto del Ministro del Lavoro in base all’indice Istat dei prezzi al consumo, ai sensi del comma 6° dell’art. 21 della Legge n. 59 del 1992).

Le somme versate dai soci per i prestiti sociali sono rimborsabili in qualsiasi momento, debbono servire esclusivamente per il conseguimento dell’oggetto sociale della cooperativa e la remunerazione massima di essi è pari a quella più alta dei Buoni Postali fruttiferi aumentata del 2,50% (che è anche la misura massima dei dividendi distribuibili dalle società cooperative a mutualità prevalente, ai sensi della lettera a del 1° comma dell’art. 2514 del Codice Civile). Questo aumento della remunerazione fu disposto dall’art. 6 – bis, commi 2° e 3°, del Decreto Legge n. 693 del 1980.

Ai sensi dell’art. 1° della Delibera CICR – Comitato Interministeriale Credito e Risparmio del 3 Marzo 1994, l’ammontare complessivo del risparmio raccolto dalla cooperativa non può superare il limite del triplo del patrimonio (cioè del patrimonio netto dato da: capitale sociale + riserve + utili, ai sensi dell’art 2424 c.c.) risultante dall’ultimo bilancio approvato. Tale limite è elevato al quintuplo del patrimonio qualora il complesso dei prestiti sociali sia assistito, almeno per il 30% del suo valore, da una garanzia rilasciata da Banche, Assicurazioni o Società Finanziarie o quando la società cooperativa aderisca ad uno schema di garanzia dei prestiti sociali che fornisca una adeguata (more…)

Marco Piccolo e Alberto Fantuzzo hanno commentato il libro curato da Ugo Biggeri e Giulio Tagliavini (assieme a Luigi Bellavita, Federica Ielasi, Luicia Poletti, Paolo Righini e Maurizio Spedaletti) in una trasmissione di una emittente locale di Padova.

In uno studio che un po’ cede al fascino del kitsch, ma con un approccio decisamente efficace. E poi non è così frequente vederli sotto le luci, quindi godetevi lo spettacolo ….

Il libro di cui parlano i nostri due illustri commentatori è questo qui. Lo scaricate gratis o lo comperate a poco prezzo.

E niente, se parla un po anca in veneto, ma i tosi xe molto interesanti.

Giulio Tagliavini (che ormai da queste parti è spesso tirato per la giacchetta) e Ugo Biggeri (si, il presidente di Banca Etica) hanno scritto un bel manuale sulla finanza popolare. Assieme a Luigi Bellavita, Alberto Fantuzzo, Federica Ielasi, Lucia Poletti, Paolo Righini e Maurizio Spedaletti.

Sono tante – su finansol.it le ripetiamo allo sfinimento – e diverse le ragioni per le quali occorre disporre di qualche competenza finanziaria. La prima è quella di assicurare tranquillità e benessere sotto il profilo economico ai nostri cari. “[...] Questo profilo non è tutto, ovviamente. Forse non è neppure tra i primi posti, o con una particolare priorità. Per qualcuno infatti non è certamente nei primi posti della scala di priorità delle cose di cui si deve preoccupare il “buon padre di famiglia”. Ma altrettanto certamente un certo ruolo lo ha anche il profilo economico. Il benessere (attuale) e la tranquillità (per il futuro) si basano anche sul profilo della attenta e ragionevole gestione del risparmio. E’ inutile pensare che la tranquillità finanziaria non sia legata anche al benessere complessivo. E’ anche inutile cercare di precisare quanto sia importante il profilo economico-finanziario nella vita di una famiglia. E’ importante e basta. Poi per qualcuno è più importante di quanto non si dica, per altri è il contrario. In ogni caso è un tema che va adeguatamente “presidiato”.”

Le conseguenze di un insufficiente livello di educazione finanziaria sono importanti e negative. Sia per le “famiglie” che per l’intera società. E lo sanno le banche, che non ci dedicano più quasi nemmeno i soldi che avanzano in cassa.

L’educazione finanziaria è lo strumento finalizzato a rendere consapevoli le persone delle proprie esigenze finanziarie e del modo ragionevole per affrontarle. Il volume analizza i problemi concreti dell’investimento del proprio risparmio da parte di persone giovani e mature, a seconda della fase di sviluppo della loro vita. Affronta il tema dell’integrazione delle scelte finanziarie a supporto degli obiettivi complessivi della famiglia e prende come riferimento il piccolo investitore. Un buon livello di conoscenza delle regole base della finanza può (more…)

Dario Di Vico sul Corriere del 26 Luglio 2012

Il «pensiero unico» torna sul banco degli imputati. L’espressione coniata più di un lustro fa dal direttore di Le Monde diplomatique, Ignacio Ramonet, per dare incisività alle ragioni dei movimenti no global, è di nuovo l’argomento polemico degli intellettuali antiliberisti. Sta accadendo in questi giorni in Italia con un appello sottoscritto da un gruppo di economisti, giuristi e sociologi (Giorgio Lunghini, Guido Rossi, Luciano Gallino e altri) che denunciano «un furto d’informazione».

Sostengono che il pensiero unico avrebbe non solo spianato ai suoi adepti l’accesso alle più importanti cariche ma anche occupato i media. «Le dottrine neoliberali hanno goduto di un monopolio sui cervelli che non ha precedenti storici» ha dichiarato Gallino al Fatto. E sul Manifestol’economista Guido Viale ha indicato in Monti e Draghi gli esponenti di punta di «questa cultura da contabili» che ha «impregnato di sé i vertici di imprese, istituzioni finanziarie, governi, partiti e mondo accademico».

Non fa parte del perimetro della stessa iniziativa ma il revamping di Mario Tronti ed Alberto Asor Rosa tornati ad essere gli intellettuali di punta del Pd segnala comunque il rafforzamento di una tendenza antimercatista anche dentro il principale partito del centrosinistra. Del resto i liberisti al potere, hard o soft che sia, dovevano in qualche modo attendersi il risorgere di una contestazione, se non altro perché gli effetti positivi delle scelte rigoriste da loro propugnate stentano a vedersi.

Ma siamo davvero davanti a un pensiero unico o la galassia liberale presenta al suo interno scuole, identità e ricerche assai differenti tra loro? Definire Monti neoliberista non è forse una semplificazione? Da professore e da commissario Ue non mai amato lady Thatcher e nemmeno Tony Blair e il workshop di Cernobbio che lo vede da anni come regista non è stata mai una palestra di turbocapitalismo. È vero invece che nel fronte liberale esiste una componente con una matrice culturale americana che guarda con maggiore distacco emotivo all’evoluzione dell’europeismo. Sono gli Zingales, i Giavazzi, gli Alesina, i Bisin, i Boldrin, i Perotti, i Tabellini, molto presenti sui quotidiani italiani anche in virtù della loro verve. Nelle argomentazioni la parola «tasse» è (more…)